Ипотечные каникулы согласно №76-ФЗ
Заемщик, получивший в Банке ипотечный кредит, имеет право при наступлении трудной жизненной ситуации обратиться в Банк с требованием о приостановлении платежей по договору либо уменьшении их размера на время действия льготного периода (до 6 месяцев).
В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз.
Воспользоваться ими можно в следующих случаях при одновременном соблюдении следующих условий:
- сумма кредита на момент выдачи не превышала 15 млн. рублей;
- условия такого кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика;
- предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
- заемщик на дату обращения за реструктуризацией должен находиться в трудной жизненной ситуации, под который понимается любое из следующих обстоятельств:
-
регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
-
признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
-
временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
-
снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующих месяцу обращения заемщика в Банк для предоставления «ипотечных каникул», более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед Банком у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
-
увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с Требованием, о предоставлении «ипотечных каникул», более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за календарный год, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед Банком у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
Документы для принятия решения о Ипотечных каникулах:
- Требование о предоставлении льготного периода погашения кредита («ипотечных каникул»), оформленное заемщиком в произвольной форме либо по форме Банка в двух экземплярах и должно содержать:
-
ФИО заемщика;
-
дату составления Требования;
-
номер и дату кредитного договора;
-
причину, объясняющую невозможность погашения долга в установленные сроки;
-
реквизиты документов, приложенных к Требованию (в случае, если прилагаются);
-
указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
к Требованию заемщика, должно быть приложено согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации - для подтверждения того условия, что ипотечное жилье является единственным пригодным для постоянного проживания;
- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации» или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта, а если в соответствии с трудовым законодательством трудовая книжка на работника не велась, сведения о трудовой деятельности, полученные работником в порядке, определенном статьей 66.1 Трудового кодекса Российской Федерации, - для подтверждения того, что заемщик является безработным;
- справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти - для подтверждения того, что заемщик признан инвалидом, а также в случаях увеличения лиц, находящихся на иждивении заемщика;
- листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения временной нетрудоспособности заемщика;
- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с Требованием об установлении «ипотечных каникул», или за текущий год и год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика. Если заемщик в период, за который предоставляются предусмотренные настоящим пунктом документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы предоставляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может предоставляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком - для подтверждения факта снижения доходов;
- свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения факта увеличения количества членов семьи.
Способы подачи документов на реструктуризацию:
- в любой офис Банка Заемщиком лично путем вручения под расписку;
- направление в Банк по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.